La principal diferencia entre ambos términos de pago es que el cheque puede ser cobrado des del momento en el que se expide. En cambio, el pagaré dispone de una fecha de cobro establecida. Pero, existen muchos más detalles que distinguen estos dos tipos de pago que quizá no conozcas. Sigue leyendo y descubre las principales diferencias entre los cheques y los pagarés.
Tabla de contenidos
¿Qué es un cheque?
Es un método de pago por el cual un emisor emite una orden de pago de una determinada cantidad de dinero a beneficio de otra persona. Este mandato se realiza a través de una entidad de crédito o bancaria.
El dinero que la orden de pago refleje no puede ser superior a la cantidad de dinero que el emisor del cheque tenga en la cuenta corriente que posea en la entidad que respalde el cheque.
Ahora bien, el cheque tiene la función de reflejar una orden de pago. En esta operación intervienen siempre tres actores, el primero se conoce como emisor, el cual es la persona que emite el cheque u orden de pago con un monto especifico, el segundo es el librado o entidad de crédito que se encarga de revisar la veracidad del cheque y cancelar el importe, y por último el beneficiario, conocido como la persona quien recibe el cheque y que se beneficia del importe cobrado.
De esta manera, existen tres tipos de cheques, cada uno con características que los diferencian entre sí, aunque la funcionalidad de los mismos, básicamente son las mismas, es decir, ser un instrumento de pago.
Tipos de cheques
Entre estos tipos se encuentra el cheque personal, el cheque conformado, y el cheque bancario.
Cheque personal
Es una orden de pago realizada por emisor de forma particular y directa con el beneficiario, en este tipo de cheque el banco no avala que la cuenta corriente del emisor tenga la cantidad de dinero pautada en el cheque. Es decir, este tipo de cheque, es un compromiso entre el emisor y beneficiario, donde el primero asegura que el importe a cobrar está disponible en su cuenta corriente y el beneficiario se encarga de cobrar el dinero en la entidad de crédito.
En el caso de que el beneficiario al solicitar el pago del importe en la entidad, no pueda cobrarlo debido a que la cuenta carezca de fondos, es responsabilidad del beneficiario ponerse en contacto con el emisor para acordar una forma de pago.
Cheque conformado
A diferencia del cheque personal en el cheque conformado, el banco o la entidad de crédito se asegura al beneficiario de que el emisor tiene el dinero disponible en su cuenta corriente.
Además, retiene los fondos por un plazo determinado para que el beneficiario pueda proceder a cobrar dicho importe en el tiempo establecido. Posterior al tiempo de retención, el beneficiario aún se puede realizar el cobro de la cantidad, pero sin la seguridad de que el dinero estará disponible en la cuenta del emisor del cheque.
Este tipo de cheque, brinda mayor seguridad al beneficiario, de que el importe a cobrar estará disponible para el momento en que solicitará su cancelación.
Cheque bancario
En el cheque bancario el emisor es la entidad de crédito y por ende brinda toda la seguridad de que los fondos estarán a la disposición del beneficiario hasta el momento en que desee cobrar el importe. Este tipo de cheques es el preferido por las personas, debido a la seguridad que brinda a las partes interesadas.
¿Qué es un pagaré?
El pagaré es un instrumento de pago donde la persona que lo emite se compromete a cancelar al beneficiario el importe establecido en el documento en el tiempo estipulado. Este tipo de instrumento es empleado por empresas y particulares como aval de las transacciones de compra y venta que realizan.
De esta manera, los pagarés reflejan un compromiso de pago. En este tipo de operación intervienen dos actores principales el emisor, el cual es la persona que llena el documento y que se compromete a cancelar, y el beneficiario, que es la persona que recibirá el dinero en el tiempo determinado.
Adicionalmente, el pagaré tiene la particularidad de que el acreedor o beneficiario deberá regresar al emisor o en este caso deudor, el documento una vez que haya cancelado el total de la deuda en el plazo determinado. En los casos específicos, en los cuales el deudor sólo cancela una parte del importe adeudado, el beneficiario podrá mantener en su poder el pagaré hasta el momento que se cancele el monto total estipulado en el documento.
En ocasiones, las partes principales (emisor y beneficiario), solicitan la presencia de un ente que avale la realización de la transacción a conformidad de las partes. Otra característica del pagaré es un documento que representa el compromiso del emisor en cancelar la deuda en el plazo acordado.
Ahora bien, también existen distintos tipos de pagarés, entre ellos se encuentran los pagarés, “a la orden”, y los pagarés bajo la condición de “no a la orden”; el primero permite que la deuda sea endosada a otro acreedor diferente, sin necesidad de informar al emisor del documento, mientras que el segundo limita el cobro de la deuda sólo al beneficiario acordado.